Wkład własny to konieczny do spełnienia wymóg przez osoby starające się o kredyt hipoteczny. Oznacza on konieczność sfinansowania zakupu nieruchomości z własnej kieszeni w przynajmniej 10 procentach. Co może stanowić wkład własny, jaka jest jego wysokość i jak go udokumentować? Na te i inne pytania odpowiadamy w poniższym wpisie.
Ile wynosi wkład własny do kredytu hipotecznego?
Wysokość wkładu własnego to, zależnie od polityki bankowej, 10 lub 20 procent wartości nieruchomości. W 2021 roku kształtuje się ona na poziomie 10 procent, m.in. w: Alior Banku, PKO BP, Pekao, Millennium, Credit Agricole, mBanku i Santander Banku. Wymóg 20 procent wkładu własnego obligatoryjny jest zaś w bankach: ING Bank Śląski, BOŚ, BNP Paribas Bank i Citi Handlowy. Mimo, że 10 procent wkładu własnego to dla wielu osób łatwiejsze do spełnienia kryterium, należy mieć świadomość, że niższy wkład wiąże się z koniecznością wykupu dodatkowego ubezpieczenia kredytu. Oznacza to zazwyczaj tymczasowe podwyższenie marży kredytu skutkujące wyższą miesięczną ratą płaconą aż do momentu, w którym saldo kredytu spadnie poniżej 80 procent wartości nieruchomości.
Jak wyliczyć wkład własny?
Wkład własny wyliczany jest na podstawie wartości nieruchomości. W przypadku mieszkania – zarówno z rynku pierwotnego, jak i wtórnego – będzie to kwota odpowiadająca cenie lokalu. Jeśli zaś chodzi o budowę domu, pod uwagę brać należy niższą wartość z kosztorysu lub operatu szacunkowego. Przykładowo, jeśli szacowana wartość inwestycji wynosi 400 tys. zł., wysokość 20 procent wkładu własnego będzie równa kwocie 80 tys. zł.
Co może być wkładem własnym?
Wkładem własnym do kredytu hipotecznego nie musi być wyłącznie gotówka. Jeżeli dysponujemy oszczędnościami, np. na kontach emerytalnych lub książeczce mieszkaniowej, własną działką budowlaną, lub inną nieruchomością – każde z tych zabezpieczeń może stanowić wkład własny do kredytu.
Jak udokumentować wkład własny do kredytu hipotecznego?
Sposób udokumentowania wkładu własnego do kredytu hipotecznego określany jest przez bank. Za dokumentację może wystarczyć, m.in. wyciąg z konta bankowego lub potwierdzenie zrealizowanego przelewu, zawierające wyszczególnioną informację o celu transferu. W przypadku, gdy wkład własny stanowią środki przeznaczone na zrealizowany dotychczas etap budowy domu lub zakup materiałów budowlanych – wówczas należy bankowi przedstawić fakturę dokumentującą zakup, wystawioną na kredytobiorcę. Jeżeli wkładem własnym do kredytu jest zaś działka budowlana, w ramach dokumentacji dla banku należy przygotować akt własności nieruchomości oraz potwierdzenie, że grunt nie jest obciążony hipoteką.
Potrzebujesz pomocy przy uzyskaniu kredytu? Zapytaj doradców kredytowych Siódmego Nieba o bezpłatne wsparcie.