Dom dla wielu osób jest największą wartością i jedną z największych inwestycji finansowych w życiu. Dlatego też bardzo ważne jest właściwe ubezpieczenie, które ma zapewnić właścicielowi i mieszkańcom spokój oraz poczucie bezpieczeństwa w razie niespodziewanych zdarzeń czy kłopotów. Ubezpieczenie nieruchomości w wielu przypadkach wymagane jest również przez bank, jeśli przy zakupie domu lub mieszkanie wspierałeś się kredytem hipotecznym. Zobacz, jak dobrze wybrać ubezpieczenie domu.
Jakie są rodzaje ubezpieczenie domu?
W dużym skrócie ubezpieczenie domu polega polega na zawarciu umowy między Tobą a ubezpieczycielem, zobowiązując Cię do wpłacenia określonej wielkości składki. W zamian za to ubezpieczyciel gwarantuje Ci rekompensatę finansową w przypadku określonych zdarzeń.
Polisy mieszkaniowe dzielą się na dwa rodzaje:
- ubezpieczenie od ryzyk nazwanych — zabezpiecza przed zdarzeniami zawartymi w umowie polisy,
- ubezpieczenie od ryzyk wszystkich — ochrona przed wszystkimi możliwymi ryzykami, oprócz tych wypisanych w polisie jako wyłączenia odpowiedzialności.
Nie istnieje polisa, która zabezpieczy Cię na każdą okoliczność, ponieważ każde ubezpieczenie posiada swoje ograniczenie w postaci limitów i wyłączeń odpowiedzialności. Warto się z nimi zapoznać przed podpisaniem umowy.
Co wchodzi w skład polisy mieszkaniowej?
Każde ubezpieczenie posiada podstawową formę, która można modyfikować, wykupując dodatkowe rozszerzenia. Przed decyzją o zakupie polisy, warto najlepiej jest rozważyć, jaka ochrona jest Ci najbardziej potrzebna. Podstawa polisy najczęściej chroni samą nieruchomość (czasami elementy stałe, czyli wszystko, co jest trwale zamontowane na terenie domu czy mieszkania).
W zależności od ceny ubezpieczenia w zakres ochronny wchodzą różne zdarzenia. Poniżej lista rozszerzeń, jakie są rekomendowane do wykupienia, jeśli zależy Ci na ochronie większej niż podstawowa. To ryzyka związane z:
- pożarem,
- zalaniem,
- gradobiciem,
- eksplozją,
- osuwaniem się ziemi,
- trzęsieniem ziemi,
- powodzią.
- upadkiem drzew,
- uderzeniem samochodu,
- lawiną,
- dymem i sadzą,
- zaleganiem śniegu.
Jakie ubezpieczenie domu wybrać?
Przed wykupieniem polisy powinieneś pamiętać o sprawdzeniu stanu instalacji domowej i ogólnego stanu budynku, ponieważ niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe mogą odmówić wypłaty odszkodowania, gdy do awarii dojdzie przez wcześniej niewykrytą wadę lub awarię.
Kolejnym ważnym aspektem jest wycena wartości domu. W przypadku zawyżonej wyceny, możesz płacić zbyt wysokie składki i w razie wypadku nie otrzymać zadeklarowanej sumy. Z kolei zbyt niska wycena może sprawić, że ubezpieczenie nie pokryje całej ceny szkody.
Dobre ubezpieczenie domu powinno być także dopasowane do Twoich potrzeb i możliwości finansowych. Dlatego też, pozwa rozszerzeniami wskazanymi w poprzednim akapicie, wiele osób decyduje się również na dodatkowe opcje, jakimi są, m.in.:
- kradzież z włamaniem — jedno z najczęstszych powodów wypłacanych odszkodowań,
- przepięcie — np. w przypadku uderzenia pioruna,
- domowy assistance — darmowe wsparcie specjalistów, takich jak hydraulik czy elektryk.
Cena polisy zależy głównie od dwóch czynników: wartości nieruchomości i zakresu ochrony, jaki Cię interesuje. Im droższa jest Twoja nieruchomość i im więcej ryzyk uwzględnisz w ubezpieczeniu, tym Twoja składka będzie wyższa. Zazwyczaj również ubezpieczenie na dom jest nieco droższe niż polisa na mieszkanie.